Содержание
- «Все опасности»: изучение геологии
- «Исключения: что мы не покрываем»
- Страхование от оползней
- Страхование от несчастного случая
Затопленное сообщество: Наводнение является одним из наиболее распространенных стихийных бедствий, которое не покрывается типичным страховым полисом домовладельцев. Тем не менее, страхование от наводнения часто можно приобрести по разумной цене. Фотография затопленного жилого района в Гринвилле, штат Северная Каролина, автор Джерри Райан, Геологическая служба США.
«Все опасности»: изучение геологии
Каждый год в каждом штате многие владельцы недвижимости обнаруживают, что страховой полис их домовладельцев не будет оплачиваться, если их дома повреждены в результате общих геологических процессов, таких как землетрясения, обширные почвы, наводнения, ураганы, оползни и оседание. Вероятно, у этих домовладельцев сложилось впечатление, что их страховой полис "все опасности" окупит практически любой ущерб, который может быть нанесен их дому.
Я чувствовал то же самое, когда я купил свой первый страховой полис домовладельцев. Я отчетливо помню, как сидел в офисе агентов и слушал, как он сказал мне, что я покупал политику «всех опасностей». Я чувствовал себя хорошо по этому поводу, потому что я был застрахован от "всех опасностей". Я не читал слово «слово в слово», чтобы увидеть, на что он действительно распространяется - кто читает 50-страничные страховые полисы, выпущенные ведущими компаниями в страховой отрасли? Все предполагают, что они охватывают все. Это политика "всех опасностей", верно?
Несколько лет спустя моя работа в качестве геолога привела меня к контакту со многими домовладельцами, которые не смогли собрать, когда их дома были повреждены в результате наводнений, оползней, оседания грунта и других проблем. Я был удивлен тем, сколько людей получили это грубое страховое пробуждение. Сначала я обвинил это в "дешевой страховке". Затем я начал понимать, что люди, с которыми я встречался в этих обстоятельствах, не будут покрывать свои убытки своей страховой компанией - даже компаниями, которые я всегда считал лидерами страховой отрасли.
Страхование домовладельцев исключений: Часть авторы страхового полиса домовладельцев, которая исключает наиболее распространенные геологические опасности (подчеркнуты красным). Проверьте вашу политику домовладельцев, чтобы определить, распространяется ли она на опасности, которые могут возникнуть в вашем районе. Ваш страховой агент может помочь вам получить дополнительное покрытие для опасностей в вашем районе.
«Исключения: что мы не покрываем»
Однажды я получил обновленный полис от моей страховой компании по почте, и я решил потратить немного времени на чтение. Я хотел выяснить, будет ли моя политика охватывать те же бедствия, что и другие люди, страдающие. Конечно, в политике было заявление об исключении, в котором перечислено большое количество геологических опасностей. Список исключений был практически идентичен содержанию учебника по геологии окружающей среды. Не было никакого покрытия для оползней, наводнений, оседания мин, грязевых оползней, грязевых потоков, извержений вулканов, поверхностных вод, сточных вод и длинного списка других проблем.
С тех пор я смотрел на заявления об исключениях многих страховых полисов домовладельцев, и мое личное мнение таково, что типичный страховой полис домовладельцев часто представляет собой просто полис пожара и ограниченной ответственности - и, возможно, некоторую компенсацию за ущерб, нанесенный падающими предметами и ветром.
Ваша страховка домовладельцев, вероятно, не покрывает половину того, что вы предполагали.
На мой взгляд, название «все опасности» вводит в заблуждение, потому что покрытие исключает так много различных типов потерь, которые обычно происходят. Многие домовладельцы никогда не узнают об этих исключениях до тех пор, пока они не заплатили взносы в течение многих лет, а затем понесли непокрытый убыток.
Урок, который следует извлечь из этого: «Узнайте о геологии, прежде чем купить дом». Если дом имеет некоторый геологический риск, вы не должны покупать его. Или вы должны точно знать, каковы ваши риски, и либо найти конкретную страховку, чтобы покрыть их, либо жить в доме, информированном о вашем воздействии.
Ниже я приложил все усилия, чтобы суммировать то, что многие политики домовладельцев не охватывают, и предоставить ссылки на более подробную информацию. Более подробное изучение этих тем можно получить, прочитав книгу по экологической геологии или пройдя курс экологической геологии в университете. Для получения информации о конкретном участке вы можете связаться с геологом-консультантом или геологическим исследователем, который обслуживает район, где расположен дом.
Карта оползня: Карта относительной оползневой заболеваемости и восприимчивости по всей территории Соединенных Штатов. Красные и розовые области имеют наибольшую заболеваемость / восприимчивость. Карта USGS. Увеличить карту. Больше информации о оползнях.
Страхование от оползней
Страхование домовладельцев обычно не покрывает ущерб от оползней. Я был во многих домах, которые были повреждены оползнями, и знаю только одну ситуацию, когда страховая компания домовладельцев заплатила за потерю (после судебного процесса установлено, что ущерб был нанесен камнепадом, и полис покрыл ущерб от падающих предметов) , Любой, кто намерен купить или построить дом на наклонной земле, должен быть осторожен с потенциальными проблемами оползней. Свойства над уклоном или у основания уклона также могут быть в опасности.
Хотя проблемы оползней возникают во всех 50 штатах, некоторые районы имеют гораздо большую распространенность, чем другие. Тремя факторами, определяющими заболеваемость, являются: 1) крутизна склона, 2) прочность почвы и 3) влажность почвы. Карта оползней на этой странице показывает участки с высоким уровнем оползневых проблем в коричневом и красном цветах. Люди, покупающие или строящие в этих областях, должны быть особенно осторожны из-за особых условий, которые там происходят.
Лучший способ защитить себя - это избегать покупки или строительства в опасных зонах. Если вы сомневаетесь, попросите эксперта осмотреть участок и найти повреждения здания, которые указывают на стрессовое здание. Даже если при проверке не выявлено проблем с оползнем, имейте в виду, что выемка грунта, классификация или размещение заполнителя могут увеличить вероятность оползня. Кроме того, ущерб от оползня на соседних объектах недвижимости является хорошим индикатором того, что ваш дом может быть в опасности, и часто приводит к трудностям при перепродаже. Всегда будьте осторожны на склонах и обратитесь за советом к специалисту, если вы не уверены. Государственные геологические исследования часто содержат подробную информацию о местных оползневых опасностях и проблемах.
Области, подстилаемые углем: Уголь присутствует во многих частях Соединенных Штатов. В некоторых из этих областей он подвергался обширной подземной разработке, что может привести к оседанию поверхности и повреждению имущества. Увеличить карту. Смотрите более подробную информацию, связанную с этой картой угольных месторождений USGS.
Флоридское проседание: Разработка новой ирригационной скважины в западно-центральной Флориде привела к появлению сотен воронок на площади в 20 акров. Размеры воронок варьировались от менее 1 фута до более 150 футов в диаметре. USGS изображение. Смотрите человека в центре для масштаба.
Аризона Земля трещины: После того, как земляная трещина повредила дорогу в округе Пима, штат Аризона, был установлен знак, предупреждающий автомобилистов об опасности оседания. Земная трещина возле Пикачо, штат Аризона (справа). Изображения USGS.
Карстовая карта: Карта областей, на которых основаны водорастворимые горные породы, такие как карбонаты, сульфаты и галогениды, с потенциалом образования карстовых элементов. К ним относятся провалы в грунте, долины растворов и выступающие в виде скал уступы, которые могут создавать проблемы для зданий, дорог и подземных коммуникаций. Более подробная версия этой карты инженерных аспектов доступна на веб-сайте USGS.
Страхование от несчастного случая
Проседание обычно не покрывается страхованием домовладельцев. Наиболее распространенное и разрушительное проседание происходит в районах над подземной добычей. Здесь пустоты открываются во время добычи медленно или внезапно разрушаются. Это может повредить здания, дороги и коммунальные услуги выше. Ваш дом может быть поврежден или разрушен этим типом оседания или может быть осужден, даже если он не поврежден.
Осуждение происходит, когда государственный инспектор определяет, что ваш дом небезопасен для проживания. Это также может произойти, если коммунальная и дорожная инфраструктура района становится слишком дорогой или ее невозможно обслуживать. Тогда местное самоуправление может осудить имущество и запретить размещение. Если ваш дом осужден, вы обязаны покинуть его, даже если вы арендуете жилье, должны 500 000 долл. США по ипотечному кредиту или владеть домом бесплатно и в чистоте.
Оседание шахты происходит там, где уголь или другой минеральный ресурс был удален ниже поверхности. Карта угольных месторождений на этой странице и ссылка на веб-сайт USGS Coal Fields показывают, где это наиболее вероятно. Более конкретную информацию и карты подземных шахт часто можно получить в государственных геологических службах или агентствах по регулированию шахт. Эти агентства часто могут рассказать вам о полезных ископаемых под вашей собственностью и предоставить информацию о прошлой или настоящей деятельности по добыче. Вам не нужна страховка на оседание шахты, если ваше здание находится в зоне, где нет полезных ископаемых ниже.
Избегание собственности над заминированными участками - лучший способ обезопасить себя от оседания мин. Однако существующие структуры на шахтах часто могут быть застрахованы с помощью государственных программ страхования от проседания мин или дополнительных страховых полисов страховых компаний. Ваш страховой агент домовладельцев должен быть в состоянии проконсультировать вас о том, где его можно получить, или вы можете связаться с государственным учреждением в вашем штате, чтобы спросить.
Район, где я живу, полностью залегает на Питтсбургском угле, который добывался десятилетия назад. Хотя шов находится на расстоянии нескольких сотен футов от поверхности и в моем районе нет явных повреждений от проседания, я купил страховку от проседания шахты в Пенсильванском фонде страхования. Приблизительно за 170 долларов в год у меня до 250 тысяч долларов. Свяжитесь со своим страховым агентом для информации.
Оседание также может происходить из естественных пустот ниже, таких как подземные пещеры в известняке. Обширные системы пещер находятся под большими областями некоторых государств. Геологическая служба США располагает информацией о местах возможного оседания карста.
Оседание также происходит в некоторых областях, где большие объемы воды или нефти добываются через скважины. В этих областях водный водоносный горизонт или нефтяной резервуар начинает уплотняться, и это уплотнение приводит к оседанию или образованию трещин на поверхности. Геологическая служба США располагает информацией о проседании в ответ на добычу воды и нефти.